Почему большинство людей бедные?

26 марта, 2015

По статистике, большинство жителей Земли бедные. Это и понятно. Есть много неблагополучных стран с не самой лучшей экономической ситуацией.

Но удивительный факт состоит в том, что большинство жителей экономически стабильных стран также являются бедными. Даже несмотря на то, что у них есть работа.

Более того, большинство бедных людей, на которых неожиданно сваливается куча денег (наследство, выигрыш в лотерею и т.д.) очень скоро снова оказываются бедными.

Всему этому есть простое объяснение. Я постарался показать его на видео на максимально простом примере.

Посмотрите это видео сейчас:

P.S. А если вы хотите начать свой путь к свободе и богатству, подписывайтесь на мой бесплатный курс «Основы финансовой грамотности»

В курсе вы найдете четкий пошаговый план, который поможет вам начать прокладывать свою дорогу к новой жизни.

Получить бесплатный курс по финансовой грамотности

Куда вложить деньги в кризис 2015 (небанальные советы)

29 января, 2015

Смотрю сейчас статистику Вордстата по запросу “куда вложить деньги” и наблюдаю следующую картину:

money

Более 50000 человек в этом месяце спрашивали совета у Яндекса о том, куда им вложить деньги. Причем, такой вопрос начал беспокоить основную их массу значительно недавно, когда началась не совсем стабильная ситуация с курсами валют:

money2

Ради интереса, хотелось бы у них узнать, а о каких суммах, собственно, идет речь? :)

Я думаю, что здесь тоже, как и в любой другой области, работает закон Парето. 80% процентов этих людей располагают примерно таким же объемом денег, который находится у остальных 20%. И речь зачастую идет о вложении всего лишь нескольких десятков тысяч рублей…

В этой статье я хочу дать несколько небанальных советов относительно вложения денег, если речь идет о небольших суммах.

Если вы ворочаете миллионами, то, конечно, надо вкладывать деньги в золото, недвижимость, покупать и организовывать бизнесы и т.д.

Но если миллионов у вас нет, то особо заморачиваться на счет того, куда вложить деньги, я считаю глупым. Не те это объемы, чтобы слишком забивать себе голову, пытаясь спасти несколько тысяч или десятков тысяч рублей. Вы нервов так больше потратите, чем извлечете какую-то реальную пользу из своих вложений.

Итак, вот мои небанальные советы:

Совет #1. Не вкладывайте в материальные вещи

Я слышал истории о том, как люди скупали автомобили, телевизоры и прочую технику охапками в неспокойный декабрь 2014 года. Причем, никакой логике это не поддавалось. Эти товары теряют в цене минимум 50%, как только выносятся из магазина.

Однако вопреки всякой логике интернет-магазины бытовой техники за неделю продали столько товаров, сколько ранее продавалось за несколько месяцев. По-моему их владельцы сами были в шоке от такой ситуации :)

tehnika

Фото взято с этого сайта, там же можно почитать мнение эспертов на этот счет.

Но никакие украшения, техника, автомобили, шубы и прочие материальные вещи сами по себе не являются ценностью. Их невозможно продать за ту цену, по которой они были приобретены. Следовательно, никаким “вложением денег” покупку таких вещей не назовешь!

Совет #2. Платите сначала себе, а потом всем остальным

В своем курсе “Повелитель личных финансов”, который очень скоро выйдет в свет, я много внимания уделил так называемым финансовым резервам (или финансовой подушке безопасности).

ecover

Они нужны на случай, если в вашей жизни случаются какие-то сильные перемены или экстренные события: увольнение (по вашей воле или по воле работодателя), срочные операции, ремонты и прочее. Иными словами, когда вдруг вам срочно нужны крупные суммы денег.

Если у вас ничего за душой нет, то приходится эти деньги занимать в долг. Но если у вас есть специально для этого отложенные заранее деньги, то вы их оперативно используете и быстро и безболезненно решаете возникшую проблему.

Финансовые резервы собираются очень просто. Вы считаете ваш доход за месяц, берете от него 10-20% и откладываете в кучку. Месяц за месяцем эта кучка растет и становится очень внушительной.

Так вот, откладывать деньги на финансовые резервы надо не в конце месяца по принципу “что останется от зарплаты, то и положу”. Уверяю вас, что не останется ничего!

Деньги эти надо откладывать первым делом, сразу после получения зарплаты (или иных доходов)! И только потом жить на остальные 80-90%. То есть, платить сначала себе, а потом уже всем остальным.

Причем, скорее всего, вы уверены, что вам и так денег не хватает. Куда там еще откладывать на какие-то резервы. На самом деле это не так. Путем ведения личного бюджета, распределения расходов по категориям и ликвидации паразитных категорий можно без всякого ущерба для уровня жизни выделять каждый месяц эти 10-20%.

Впрочем, останавливаться на этом не буду, об этом я очень подробно рассказал в своем курсе  “Повелитель личных финансов”.

Совет #3. Вкладывайте деньги в самообразование

Это – один из самых лучших вариантов вложения денег в любые времена, в том числе, и кризисные. Информация сейчас является самым ценным ресурсом (говорю как человек, который торгует информацией уже более 5 лет) :)

Есть много важных вещей в нашей жизни, которые нам не преподают школе. Это и умение обращаться с деньгами, и умение эти деньги зарабатывать, и умение мыслить и поступать креативно, и умение общаться с людьми, и умение держаться перед камерой и на сцене, и умение поддерживать в здоровом теле здоровый дух, и умение продавать себя, и умение продавать разные продукты и услуги, и еще тысячи полезных умений.

Всему этому нужно научиться. А зачастую обучение стоит денег и времени, которые мы отдаем как учителям, так и совершая ошибки в опробовании полученной информации на практике.

Я сам за последние годы вложил не одну сотню тысяч рублей в информацию, которая помогла мне заработать миллионы. И считаю, неплохой обмен :)

Вот одна из папок на моем компьютере, в которой лежит тренингов более чем на 100.000 рублей, и к которой я регулярно обращаюсь в случае возникновения каких-то ситуаций в моем бизнесе, для решения которых мне не хватает текущих знаний:

info

Таких папок у меня несколько в разных областях знаний, в которых я хочу развиваться.

Но даже если вы не собираетесь идти в онлайн-бизнес, и вам достаточно просто наемной работы – все равно, чтобы получать на ней больше денег, вам нужно учиться. Кто знает английский язык – зарабатывает больше. Кто умеет себя грамотно подать – зарабатывает больше. Кто освоил навык продаж – зарабатывает больше.

В общем, без обучения не будет и роста. А не будет роста, не будет и денег. Вкладывая деньги в обучение, вы в будущем будете зарабатывать больше денег. Вот такая получается небанальная инвестиция :)

Совет #4. Вкладывайте деньги в свое здоровье

Вообще, этот совет должен был стоять первым. Здоровье – это наше все. Не будет здоровья – никакие деньги не будут радовать.

Но почему-то люди заботятся больше о своих автомобилях и при малейшей царапине срочно рвут в автосервис, а разные болячки в своем организме носят годами до тех стадий, когда их вылечить уже зачастую поздно…

В понятие “здоровье” я вкладываю много разных аспектов. Это и нормальное естественное питание (которое естественно стоит денег). И своевременные медосмотры, профилактики, лечение зубов и т.д. Это и изгнание из организма всех вирусов и бактерий. Это нормализация графика бодрствования и сна. Это и отказ от вредных привычек. Это и переезд в более благополучные в плане экологии (воздуха и воды) города и страны…

Плюс, это занятия спортом. Любым, который вам по душе. Самое главное – чтобы была двигательная активность, и чем она больше, тем лучше!

Лично я в течение рабочего дня стараюсь делать перерывы на разминку мышц и суставов, бег трусцой по комнате и выполнение упражнений лечебной физкультуры.

Плюс, 2 раза в неделю хожу в тренажерный зал. Этого, конечно, маловато, но из-за большой загруженности пока что не могу выделить больше дней на спорт. Но даже это уже дает мощный приток энергии, как во время тренировки, так и после нее. Думаю, это видно по фото :)

cach

Деньги нам нужны, чтобы наслаждаться ими в процессе долгой и здоровой жизни. Если жизнь будет короткой и больной, то смысла от денег будет не особо много. Задумайтесь об этом…

Совет #5. Вкладывайте деньги в эмоции

Возможно, это может показаться не очень логичным. Но факт есть факт. Мы живем, чтобы наслаждаться жизнью и получать при этом положительные эмоции. Иначе жизнь вообще лишена всякого смысла.

Поэтому в вашей жизни обязательно должна быть категория затрат на дурацкие с виду вещи, которые приносят вам положительные эмоции. Эти вещи могут быть совершенно иными, и зачастую даже нематериальными.

Например, вам нравится кормить голубей в парке. И вы регулярно ходите в магазин, покупаете хлеб и ходите их кормить. Вроде бы, с позиции простого обывателя, самые что ни на есть дурацкие затраты времени и денег. Но если вам это приносит удовольствие – почему бы и нет?

Если же вы (как я) не представляете себе вечера пятницы без качественного пива и пары хороших фильмов, и это приносит вам массу положительных эмоций – делайте это! И пусть это вредно с позиции трезвенников. И пусть это пустая трата времени с позиции фанатов тайм-менеджмента. И пусть это вредит фигуре с позиции фанатов бодибилдинга и фитнеса. Но если вам это приносит удовольствие, впускайте это в вашу жизнь!

Единственное, такие вещи должны быть контролируемыми. Если спускать всю зарплату на голубей или смотреть фильмы под пиво целыми днями – это уже, конечно, перебор. Но если все делать в меру, то это во благо :)

Например, у нас с супругой недавно появилось одно маленькое увлечение. Мы собираем игрушки из шоколадных яиц Чупа-чупс серии “Как приручить дракона 2”, которая выходила еще летом прошлого года. Сейчас можно достать единичные экземпляры коллекции в некоторых магазинах сети “Пятерочка”. И то в очень ограниченном количестве.

Сегодня мы напали на “крупные залежи” яиц в одном и магазинов :)

eggs

Думаю, теперь добавим несколько новых игрушек к тем, что уже нашли:

eggs2

Казалось бы, дурацкое занятие – бегать по магазинам города и покупать оставшиеся шоколадные яйца. Однако сам процесс покупки и последующего совместного разворачивания яиц для поиска недостающих игрушек в коллекции доставляет огромное удовольствие, то самое, из детства…

И ради таких мгновений не жалко потратить пару сотен рублей. Ведь из них и складывается наша жизнь!

Куда я трачу 3 минуты каждый вечер?

26 января, 2015

Ну, или почти каждый :) Раньше я делал это каждый вечер, но теперь слегка расслабился, и уделяю этому время раз в 2-3 дня.

Я открываю свой кошелек и выкладываю на стол то, что накопилось у меня за день (или за несколько дней):

DSC_0023

Это – чеки, которые я собираю во всех магазинах, где делаю покупки. Сюда же я плюсую все другие затраты, по которым чеков не дают – поездки в такси, покупки в онлайн-магазинах и так далее. Какие-то из таких “бесчековых” расходов я сразу же записываю в Evernote, какие-то просто запоминаю в уме.

Далее я захожу в папку на своем компьютере, где лежат следующие файлы:

budjet

 

Открываю файл этого года и заполняю такую табличку за ближайшие дни:

tablica

Кроме личных расходов, я вношу туда все расходы и доходы от моих бизнесов. И в конце месяца получаю четкую картину:

  • Сколько я денег заработал за месяц “грязными”
  • Сколько потратил за месяц на разные категории бизнес-затрат, и сколько в итоге заработал “чистыми”
  • Сколько потратил на личные расходы, и куда именно
    Все доходы и расходы у меня разбиты на определенные категории:

cat

И доходы и расходы по каждой категории я могу четко видеть по месяцам сразу за весь год:

god

Это называется “ведением личного бюджета”, “домашней бухгалтерией” и другими умными словами. Но смысл в этом один. Благодаря этим действиям я всегда могу видеть, сколько я конкретно зарабатываю каждый месяц, с каких источников, и куда в конечном итоге уходят мои деньги.

Более того, я не просто могу пассивно наблюдать за этими процессами, но и активно на них влиять. Если я вижу, что по какой-то категории у меня начинает затрачиваться денег больше, чем в предыдущие месяцы, я всегда могу проанализировать, почему так стало происходить. И уменьшить затраты по этой категории, если это будет необходимо.

Плюс, знание своих чистых доходов позволяет мне формировать так называемые финансовые резервы или “финансовую подушку безопасности”.

Ежемесячно я вкладываю 20% от своих чистых доходов в надежные финансовые инструменты. Таким образом, с каждым месяцем растет мой капитал, который я могу использовать в случае каких-то непредвиденных или заранее запланированных жизненных обстоятельств.

Например, когда я начал делать это весной 2007 года, то еще не подозревал, что весной 2009 года я захочу уволиться с наемной работы и уйти в онлайн-бизнес.

К весне 2009 года у меня были финансовые резервы, на которые я мог прожить где-то месяцев 8 при том уровне расходов.

Поэтому я спокойно уволился, и в те полгода, которые жил на эти деньги, спокойно занимался развитием своего инфобизнеса. Через полгода я начал получать первые доходы, уже через год снова пополнил финансовые резервы до прошлого размера, и потом уже в разы их увеличил.

Но если бы у меня этих денег не было, то я не смог бы с такой легкостью уволиться. Мне пришлось бы заниматься инфобизнесом параллельно с работой, и не факт, что у меня вообще бы что-то получилось.

Но даже если вы не собираетесь менять жизнь таким кардинальным образом, финансовые резервы все равно нужны. Ведь если вы живете “впритык” – от зарплаты до зарплаты, то в случае возникновения каких-то обстоятельств типа сокращения на работе, аварии, затяжной болезни и т.д., вы просто останетесь без средств к существованию. У вас будет только один выход – брать деньги в долг, и отдавать их потом с процентами.

А когда у вас есть финансовые резервы, то вы просто сможете взять эти деньги, быстро решить свою проблему, и потом, когда дела вновь нормализуются, снова пополнить эти резервы.

К чему я это все написал?

Дело в том, что очень скоро выходит мой новый курс “Повелитель личных финансов”.finmaster

Нажмите на обложку курса, и вы попадете на страницу с его кратким описанием. Более подробное описание появится там примерно через неделю, может чуть больше.

В этом курсе я рассказал и показал на практике, как я веду личный и бизнес бюджет, как считаю финансовые резервы, как составляю финансовые планы и многое другое. Если у вас есть желание наконец-то решить свои проблемы с финансами, то я очень рекомендую приобрести его в день старта продаж.

Во-первых, там будет специальная скидка. А во-вторых, в этом году вам надо научиться наконец-то обращаться со своими деньгами грамотно, ибо век бездумного потребления и широко распространенного потребительского кредитования подходит к концу.

Вы, наверное, заметили, как сильно подросли расходы за последние несколько месяцев? Хотя, если вы их не считаете, может и нет :) А у меня четкий учет – и это в таблицах наглядно видно.

А при этом доходы (и наемных работников, и бизнесменов, и инфобизнесменов) стремятся в другую сторону, в сторону уменьшения.

И сводить концы с концами, доходы с расходами становится все сложнее. Особенно, когда вы не считаете ни те, ни другие.

Так что, если вы не хотите попасть в глубокую финансовую яму, предлагаю научится обращаться наконец со своими деньгами с помощью моего курса “Повелитель личных финансов”.

Там сейчас на странице есть форма записи в ранний список покупателей. Если запишетесь – в день начала продаж (а это где-то начало февраля будет) вам – особая скидка!

Плюс, этот курс будет со встроенными правами перепродажи. То есть, я даю право каждому его обладателю начать его самостоятельно продавать и забирать всю прибыль с продажи.

Иными словами, я не хочу заработать миллионы на этом курсе. Я хочу, чтобы его получили и изучили как можно большее количество людей и задумались, наконец, над финансовой стороной своей жизнью. А то, ей богу, как дети себя ведем. Хочу то – берем кредит, хочу се – еще кредит. Красота…

Ладно, что-то разошелся :) В общем, если вы занимаетесь перепродажами инфопродуктов, то у вас будет хороший шанс заработать на продаже классного курса по актуальнейшей сейчас теме! Так что тоже записывайтесь в ранний список, покупайте курс во время релиза, и сразу же вперед – перепродавать, пока конкуренция среди реселлеров еще минимальная!

В общем, все на этом. Как будет выложено подробное описание курса, я еще напишу об этом здесь на блоге.

Удачи вам и вашим финансам! :)

Как выбрать вклад: начинаем путь к финансовой свободе!

16 ноября, 2009

Сегодня мы продолжаем давно начатую и благополучно подзабытую тему о формировании основного и срочного финансового резерва.

Напоминаю, что срочный финансовый резерв – это первая, но самая психологически важная ступень на пути к финансовой свободе. Его размер равен сумме, на которую Вы сможете прожить 1-2 месяца, особо себя не ограничивая.

Основной финансовый резерв – сумма более серьезная, которая может обеспечить Вам нормальную жизнь в течение 6-12 месяцев.

Итак, моя стратегия ухода с наемной работы в онлайновый бизнес предусматривает следующие шаги:

  1. Накапливаем основной финансовый резерв, попутно повышая свои бизнес-знания и бизнес-умения :)
  2. Уходим с работы и погружаемся в бизнес с головой, не зацикливаясь на краткосрочной прибыли и ориентируясь на долгосрочную перспективу. Иными словами, проедаем резерв и строим модель будущего успешного бизнеса.
  3. После того, как бизнес начинает приносить финансовые плоды – снова пополняем основной финансовый резерв и гордо называть себя “Онлайн-бизнесмен”! :)

Начинаем накапливать финансовый резерв:

Для этого отнимаем в среднем 10-30% от Вашей ежемесячной зарплаты сразу же после ее получения и…

Read more

«5 источников пассивного дохода»

22 сентября, 2009

Создание источников пассивного дохода – это то, к чему должен стремиться каждый человек, который задумывается о своем будущем!

Грубо говоря, источник пассивного дохода – это деньги, которые Вы получаете, не прилагая для этого никаких усилий. Вы можете спать, гулять или путешествовать по миру – деньги у Вас все равно будут появляться!

Пример самого простого источника пассивного дохода – это пенсия. Конечно, у него есть масса недостатков, таких, как небольшой размер, возрастные рамки и т.д. Но факт остается фактом – это пассивный доход! Причем для его получения стараться особо не надо – знай, делай всю жизнь отчисления в пенсионный фонд.

Давайте рассмотрим другие источники пассивного дохода, на величину которых мы можем повлиять самым непосредственным образом. Иными словами, для их создания нужно хорошенько поработать. Зато потом они окупят себя с лихвой!

Read more

Срочный и основной финансовые резервы — первые шаги к свободе!

27 июня, 2009

Есть такая пословица:

Путь в тысячу миль начинается с одного шага

Перефразируя ее, можно сказать:

Путь к обладателю миллионами рублей (долларов, евро) начинается с одного рубля (доллара, евро)

Если Вы каждый месяц тратите все деньги, которые за этот месяц зарабатываете – Вы никогда не будете богатыми! Сколько бы Вы не зарабатывали, у Вас никогда не будет денег!

Поэтому часть денег должна оставаться у Вас. Вы должны экономить, копить, вкладывать и преумножать. Иначе – никак! Без этого богатым и свободным, увы, не стать!

Конечно, поначалу эти самые миллионы выглядят чем-то далеким и недостижимым. Поэтому в пути к ним необходим ряд промежуточных отметок.

Первой и самой психологически важной отметкой должен стать срочный финансовый резерв.

Срочный финансовый резерв – это деньги, которые всегда должны быть под рукой. В случае непредвиденных жизненных обстоятельств Вы сможете их потратить, не бегая с протянутой рукой по знакомым и близким. Такими обстоятельствами могут быть только серьезные случаи. К примеру, срочная операция, непредвиденный ремонт в квартире после потопа, несчастный случай и т.д. В общем, это деньги, которые нельзя тратить на пустяки! Покупка нового пылесоса взамен старого, отмечание дня рождения и другие случаи тут не подходят!

Read more